Latvijas Lauksaimniecības Universitāte
Grāmatvedības un finansu katedra
Banku informācijas
analīze
Izstrādāja
LLU EF students
Jelgava, 2000
Saturs
Ievads 3
1. Kredīti 3
1.1 Īstermiņa kredīts 3
1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts 4
2. Kredītlīnija 5
3. Līzings 6
4. Faktorings 7
5. Overdrafts 8
Izmantotā literatūra 9
Pielikumi 9
Ievads
Šajā darbā aplūko iegūtā interneta informācija no piecām bankām 2000.gada septembra beigās, kuras aktīvi sniedz savus pakalpojumus …pilsētā. Šīs piecas bankas ir Unibanka, Hipotēku banka, Krājbanka, Hansabanka, Baltijas Tranzītu banka.
Bankas izvēlētas ar mērķi izvērtēt izdevīgāko darījumu uzņēmumum ar kādu no minētajām bankām. Banku izvērtēšanai tiek izmantota tikai interneta iegūtā informācija.
Izvērtēšana tiek dota sekojošiem pakalpojumiem – kredīti, kredītlīnija, faktorings, līzings, overdrafts.
1. Kredīti
1.1 Īstermiņa kredīts
Nosacījums īstermiņa kredītam
Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 10 000 Ls kredīts apgrozāmo kapitāla finansēšanai, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
1.tabula Īstermiņa kredītu informācija
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamība ir ir* ir ir ir
Gada procentu likme, % Individuāla pieeja 12 – 17 Individuāla pieeja Individuāla pieeja 11 – 18
Komisijas maksas, Ls 30 + 0.7% (70) 25 + 0.7%(70) 25 + 100 75 + 50 0.25-0.5% + 0.25-0.5% (50 – 100)
Pieteikuma izskat. termiņš
5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn
2 Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls 35 + 5 50 – 75 25 + 55
Piezīmes:
* – lauku uzņēmējdarbības aizdevums
Secinājumi par īstermiņa kredīta informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu. Nepieciešama papildinformācija.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju, bet kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta
2. Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.
3. Baltijas Tranzītu banka piesaista ar zemiem %, bet trūkst informācijas dažādos posteņos
1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts
Nosacījums kredītam
Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 50 000 Ls kredīts ražošanas iekārtu iegādei, kā ķīlas nodrošinājums kalpos nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
2.tabula Ilgtermiņa kredītu informācija
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamība ir ir* ir ir ir
Maksim. kredīta termiņs, gadi 12 gadi 5 gadi
Gada procentu likme Individuāla pieeja 9 – 13 Individuāla pieeja Individuāla pieeja 11 – 18
Komisijas maksas, Ls 30 + 0.7% (350Ls) 25 + 0.7% (350Ls) 100 + 500 500 + 50 0.25-0.5% + 0.25-0.5% (250 – 500Ls)
Pieteikuma izskat. termiņš 5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn 2 Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana 50 + 5 100–150 50 + 55
Uzņēmuma līzddalība 10 – 25% (5000-12500Ls)
Piezīmes:
* – lauku attīstības projekta A grupas aizdevums
Secinājumi par ilgtermiņa kredīta informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
• Baltijas Tranzītu banka piedāvājumā neapmierina maksimālais kredīta termiņš – 5 gadi.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju un zemiem %, bet nepieciešams līdzfinansējums un kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta.
2. Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.
2. Kredītlīnija
Nosacījums īstermiņa kredītam
Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināt apgrozāmo kapitāla finansēšanas nodrošināšanu ar kredītlīniju 2000 Ls apmērā, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
3.tabula Kredītlīnijas informācijas
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Kredītlīnijas info pieejamība ir nav nav ir ir
Gada procentu likme Individuāla pieeja Individuāla pieeja Individuāla pieeja
Komisijas maksas, Ls 10 + 0.7% (14Ls) + 3%* 75 + 50 0.25-0.5% + 0.25-0.5% (10 – 20Ls)
Kredītlīnijas apkalp., Ls/mēn Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls 35 + 5
Piezīmes:
* – Komisija par resursu rezervēšanu (tiek aprēķināta no piešķirtā, vēl neizmantotā kredītlīnijas apjoma): 3 % gadā
Secinājumi par kredītlīnijas informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
• Hipotēkas bankai un Krājbankai piedāvājumā informācijas nav.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar zemām komisijas maksām.
2. Unibanka.
3. Līzings
Nosacījums līzingam
Neliels ražošanas uzņēmums grib iegādāties jaunu nelielu kravas mašīnu uz līzingu. Kravas automašīnas cena 12 000 Ls.
4.tabula Līzinga informācija
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Līzinga info pieejamība ir nav ir ir ir
Līzinga veidi Finansu
Operatīvais
Pilna servisa Finansu Finansu Finansu
Gada procentu likme 16% Individuāla pieeja Individuāla pieeja Sākot no 11.5%
Līzinga termiņš 6 – 48 mēn. Līdz 5 gadiem Līdz 5 gadiem Līdz 3 – 4 gadi
Priekšapmaksa 15–40% (2250– 4800) 15% (2250) 15% (2250)
Komisijas maksas, Ls 30+84 1.5% (225) + PVN 75+50 0.5 1.0 % (60 – 120)
Pieteikuma izskat. termiņš 1 – 3 dienas 1 – 7 dienas
Līzinga apkalp. Ls/mēn Pēc vienošanās
Līzinga objekta apdoršināšana Veic obligāti uzņēmums pirms līzinga
Secinājumi par līzinga informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
• Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar % un zemām komisijas maksām
2. Hansabanka banka piesaista ar zemām komisijas maksām un termiņu līdz 5 gadiem, bet nav zināma priekšapmaksas lielums.
3. Unibanka piesaista ar līzinga veidiem
4. Faktorings
Nosacījums faktoringam
Neliels ražošanas uzņēmums nodevis savu produkciju veikalam (cita juridiska persona) 2000 Ls apmērā. Uzņēmums izmantojot faktoringu, uzlabojot savus apgrozāmo līdzekļu stāvokli.
5.tabula Faktoringa informācija
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Faktoringa info pieejamība nav nav Ir ir ir
Faktoringa veidi Bez vai ar regresa tiesībām Klasiskais
Finansu saistību pārņemšana
Bankas apmaksa (Avanss) 80% (1600) 70 – 90% (1400 – 1800) 80 – 100% (1600 – 2000)
Termiņi 1 gads
Bankas atliktā apmaksa* 20% 10 – 30% 1 – 20 % (20 – 400)
Faktorinaga gada procenti 12 – 17% Individuāla pieeja Sākot no 12%**
Komisijas maksas, Ls 1.2–2.6% (24 – 52) 75+50 0.25-0.5 % (5 – 10)
Pieteikuma izskatīš termiņš 1diena
Faktoringa apkalp. Ls/mēn Pēc vienošanās
Norēķinu term. Līdz 180 dienām
Piezīmes:
* – Bankas atliktais apmaksas apmērs, kuru pārdevējs saņem pēc pilnas preces vērtības saņemšanas no pircēja
** – procenta likmi var sadalīt starp pārdevēju un pircēju
Secinājumi par faktoringa informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
• Unibankai un Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar %, veidiem un zemām komisijas maksām
2. Krājbanka piesaista ar zemām komisijas.
5. Overdrafts
Nosacījums oferdraftam
Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināties ar overdraftu 1000 Ls apmērā.
6.tabula Overdrafts informācija
Faktori Unibanka Hipotēku banka Krājbanka Hansabanka Baltijas Tranzītu banka
Overdrafta info pieejamības ir ir nav nav ir
Overdrafta veidi Ar vai bez papildus nodrošinājuma
Gada procentu mēnesī Saskaņā ar līgumu 2.0 – 3.0 % Līdz 0.1% dienā (3% mēnesī)
Komisijas maksas, Ls 5 15 0.5 1.0 % (5 – 10)
Overdrafta termiņš 12 mēneši
Overdrafta apkalpoš Ls/mēn bezmaksas Pēc vienošanās
Overdrafta maks. summa 5000
Līgumsoda % mēnesī 4.0 – 6.0 %
Secinājumi par overdraftu informāciju:
• Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
• Krājbankai un Hansabankai piedāvājuma informācijas nav.
• Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1. Hipotēku banka piesaista ar %, veidiem un zemām komisijas maksām
2. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar zemām komisijasmaksām
Izmantotā literatūra
1. www.unibanka.lv
2. www.hipo.lv
3. www.krajbanka.lv
4. www.hbl.lv
5. www.btb.lv